עמלת סליקה – כמה יעלה לכם להתחיל לסלוק ואיך מתחילים?

מהי עמלת סליקה?

עמלת סליקה היא עמלה שנגבית על ידי חברת הסליקה, ישירות מבית העסק. 

כאשר הלקוח משלם לבית העסק בכרטיס אשראי, סכום העסקה הכולל עובר לבית העסק, אך עבור שירות הסליקה גובה חברת הסליקה עמלה.

סכום העמלה מחושב כאחוז מסוים מסכום העסקה, אחוז זה נקרא עמלת סליקה.

עלות עמלת סליקה עשויה לנוע בין כ- 0.8% עבור בתי עסק גדולים שהיקף הסליקה החודשי שלהם גבוה לבין כ- 2.4% (ויותר) עבור בתי עסק קטנים, הסולקים מעט יחסית. נתון זה משתנה כמובן מחברה לחברה.

כחלק מהניסיונות לצמצם את פערי עלויות הסליקה בין בתי עסק גדולים לקטנים, הושג הסכם בין ארגון "להב" המייצג את העסקים הקטנים בישראל לבין חברת ישראכרט לפיו תופחת עמלת הסליקה לבתי עסק קטנים לכדי ממוצע חודשי של כ- 1.1%.

בנוסף לכך, שני מותגי האשראי היקרים יותר, דיינרס ואמריקן אקספרס, הפחיתו את העמלה לכדי מחצית, עד לשנת 2020 בהדרגה.

כיוון שדיינרס ואמריקן אקספרס חולשים על אחוז מאוד קטן בשוק כרטיסי אשראי הם נהנים ממה שנקרא "הגנת ינוקא", הפוטרת אותם מכללי התחרות בשוק האשראי. 

יחד עם זאת, חברות האשראי הסולקות בפועל את מותגי האשראי הללו הינן שתי חברות האשראי הגדולות, כ.א.ל וישראכרט, החולשות על כ- 60% מנתח שוק האשראי בישראל.

למה גובים את עמלת הסליקה?

בזמן הסליקה מבוצעות בדיקות רבות ע"י החברה הסולקת, ראשית מבוצעות בדיקות לגבי תקינות הכרטיס:

– האם הוא גנוב?
– האם הוא חסום?
– האם יש ללקוח את הכסף בחשבון הבנק שלו?

בנוסף במידה ויש בעיה בחיוב הלקוח, חברת הסליקה יודעת להגן על בית העסק (כל חברה לפי התנאים שלה) ולבטח את העסקה כנגד חיובים שאינם תקינים.

בעבור כל הפעולות האלו, חברת הסליקה דורשת תשלום בדמות של עמלת סליקה.

למי משלמים עמלת סליקה?

ישנן מספר אפשרויות דרכן ניתן לסלוק כרטיסי אשראי בעסק, מתוכן יש שתי אפשרויות עיקריות. הראשונה היא הדרך המוכרת יותר, בעזרת חברות אשראי והשניה דרך מאגדי אשראי.

חברות אשראי

הדרך הוותיקה לסליקת אשראי, שהיתה כמעט היחידה עד לפני מספר שנים, היא סליקה באמצעות חברות האשראי.

דרך זו מצריכה פניה לאחת מהחברות (ויזה כאל, max או ישראכרט) לקבלת הצעה, חתימה על הסכם ופתיחת חשבון סולק. 

התהליך ארוך יחסית, בין כמה ימים לכמה שבועות, משום שהוא דורש חתימה על מסמכים ואישור חברת האשראי אך סליקה עם חברת אשראי יכולה להשיג לכם עמלה אטרקטיבית. לדוגמא, עמלת סליקה ישראכרט ועמלת סליקה ויזה נעות בין 1.2% ל 1.6%.

עסקים קטנים יתקלו בקושי מול חברות האשראי מכיוון שלרוב הן גובות עמלות מינימום, כך שגם אם אתם לא סולקים בכמות גדולה, עדיין תשלמו מידי חודש מינימום עמלות.

כמו כן, ברוב המקרים, על מנת לסלוק יש גם צורך בגורם מתווך שנקרא חברת סליקה, המבצעת למעשה את החיבור הטכני לחברות האשראי ומאפשרת את תהליך הסליקה עצמו.

גם לחברות הסליקה יש תשלום חודשי (כמה עשרות שקלים בחודש או יותר), מה שמוסיף עלות לסליקה דרך חברות האשראי והופך אותה לפחות כדאית עבור חלק גדול מהעסקים הקטנים.

התחברות לחברת האשראי כן יכולה להתאים לעסקים הסולקים בהיקף גדול ומקבלים עמלת סליקה נמוכה מהחברות.

שימו לב! לחברת האשראי יש יכולת לסרב לפתיחת התיק עבור העסק שלכם, במידה והעסק נכלל ברשימה "השחורה" של תחומי פעילות שהיא לא מוכנה לסלוק.

מאגדי סליקה 

עסקים קטנים אשר סליקה דרך חברות האשראי אינה משתלמת עבורם, יכולים לבחור באופציה הנוספת – לסלוק אשראי בעזרת מאגדי סליקה.

מאגדי סליקה הן למעשה חברות שהופכות לגוף המקשר בין העסק לחברת האשראי, הן עובדות מול חברת האשראי במקומכם ועמלת הסליקה הממוצעת שתקבלו תנוע בין 1.4% ל 2.5%.

מאגד הסליקה המוכר בעולם הוא חברת PayPal, המבצעת סליקה בשביל הלקוחות שלה מול חברות האשראי הבינלאומיות, אין עלויות חודשיות קבועות אך מדובר בעמלה גבוהה יחסית לכל עסקה. 

ישנם גם מאגדי אשראי ישראלים, שהיתרון המרכזי בעבודה איתם הוא בכך שהם מאפשרים עמלות טובות יותר מ-PayPal וחיבור מהיר של העסק לסליקת אשראי, תוך יום-יומיים.

מעבר למהירות ההתחברות היתרון בשימוש במאגדי סליקה הוא בכך שהם מציעים מסלולים ללא מינימום עסקאות ועמלות. כך שאם יש לכם רק מספר עסקאות בודדות בחודש, תשלמו עמלה רק על אותן עסקאות.

לכן שימוש במאגדי סליקה הוא פתרון מצוין כאשר אתם לא מעוניינים להתחייב מראש למינימום עמלות סליקה.

עוד פרט שחשוב לזכור לגבי שתי אפשרויות הסליקה הוא כי הוצאות סליקה הן כמובן הוצאה מוכרת לעסק, כך שתוכלו להגיש אותן ולקבל החזרים מרשות המיסים, מה שמקטין את עלויות השירות עבורכם.