מה זה תיאום מס?

נתחיל בהסבר כללי על מהו תיאום מס, בישראל, מס הכנסה מחושב באופן שנתי, אך מחויב באופן חודשי, כתוצאה מכך נוצרים מקרים בהם אופן החישוב והתשלום בפועל אינם שווים (לרב אלו הפרשים לטובת רשות המסים.)

אחת הדרכים לקבלת הכספים המיותרים ששילמתם לרשות המיסים היא על ידי פעולה שנקראת החזר מס, אך דרך נוספת אליה נתייחס במאמר הנ"ל זו פעולה הנקראת תיאום מס, אשר מאפשרת מראש לדאוג לשלם פחות מס ולהתאים את אופן חישוב המס לאופן התשלום.

על פי החוק כל מי שמשלם משכורת, קצבה או שכר עבור שירות כלשהו חייב לנכות מהתשלום מס הכנסה. ניכוי זה נקרא: "ניכוי במקור".

כאשר לעובד יש הכנסה ממקור אחד, יש הוראות ברורות בחוק כמה מס צריך המעסיק לנכות ממנו במקור, אך כאשר יש לעובד הכנסות מיותר ממקור אחד, עליו לפנות לפקיד השומה על מנת שיקבע כמה מס ינכה במקור כל משלם. 

ההחלטה של פקיד השומה נקראת "תיאום מס". 

ללא עריכת תיאום מס המעסיק המשני יאלץ לנכות מס בשיעור מרבי (47% נכון לשנת 2021).

עובדים עצמאים שיש להם מספר מקורות הכנסה מלבד ההכנסה מהעסק, יכולים לעשות תיאום מס רק עבור ההכנסות שאינן מעסק, לדוגמא: אם הם עובדים כשכירים ב-2 מקומות עבודה בנוסף להיותם עצמאים, הם יוכלו לעשות תיאום מס עבור הכנסותיהם כשכירים.

עבור הכנסה מעסק ניתן לבקש הקלות אחרות, כגון: הקטנת תשלום מקדמות או הקטנת גובה הניכוי במקור וכו'.

תיאום מס הכנסה מתאים לאנשים הבאים:

• מי שעובד בכמה עבודות ומקבל מהם הכנסה מעבודה.
• מי שהחליף כמה מקומות עבודה במהלך שנת מס.
• מי שמקבל הכנסה מכמה מקורות – כמו הכנסה מעבודה והכנסה מקצבת פנסיה.
• עובד שכיר שהוא גם עובד עצמאי.
• ומקרים דומים אחרים

תיאום מס מקוון

יש כמה דרכים להגיש תיאום מס לשנת 2021 מול רשות המסים, בין אם על ידי הגעה אל משרדי פקיד השומה (משרדי מס הכנסה), פניה על ידי מייצג כמו רואה חשבון או יועץ מס, או פניה באמצעות האינטרנט.

מתוך רצון להקל על הציבור ולחסוך פניה אל פקיד השומה, רשות המיסים מעמידה לרשות הציבור מערכת מקוונת לעריכת תיאום מס באינטרנט. 

המערכת מאפשרת לבצע סימולציה לחישוב מס או עריכה ושידור בקשה לתיאום מס למחשב רשות המיסים.

לאחר הזנת הפרטים הנדרשים, המערכת תחשב את המס שעל העובד לשלם מסך כל הכנסותיו מהמשלמים השונים ותקבע כמה מס חייב לנכות במקור כל משלם.

ניתן לערוך תיאום מס באמצעות האינטרנט אחת לשנה. במידה ונדרש תיאום מס נוסף במהלך השנה על העובד לפנות למשרד השומה או לחילופין לשלוח את הטופס כולל המסמכים הרלוונטיים בדואר.

לקראת סיום תהליך תיאום המס במערכת המקוונת יש להזין את אחד מנתוני הזיהוי הבאים (כדאי להכין מראש):

• מס' דרכון.
• מספר תעודת זהות של אחד מילדיו של העובד וכן תאריך הלידה של הילד.
• מס רישיון נהיגה.
• תאריך הנפקת תעודת זהות.

מי יכולים לערוך תיאום מס מקוון

• מי שעורכים תיאום מס ראשון בשנת המס.
• מי שמבקשים נקודות זיכוי, בהתאם לחוק, עבור:
  • ילדים.
  • הורה במשפחה חד הורית.
  • בן או בת זוג ללא הכנסות.
• מי שהכנסותיהם הן אחת מהבאות:
  • הכנסות משכר עבודה – בסכום של עד 316,536 ₪ לשנה מכל המשלמים.
  • קצבת פרישה:
    • למי שלא הגיעו לגיל פרישה, אך מקבלים קצבת פרישה.
    • למי שהגיעו לגיל פרישה (גיל 62 לאישה וגיל 67 לגבר) ואינם חייבים במס עבור כל הכנסותיהם.
    • למי שהגיעו לגיל הזכאות לפרישה וביצעו קיבוע זכויות, לפי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה.
  • תשלומים אחרים – לדוגמא: שכר אומנים, שכר מרצים.

במציאות בה הרבה צרכנים עושים עסקאות מרחוק ואף מבצעים סליקת אשראי בנייד, אפשרות סליקת אשראי לעסקים קטנים הופכת לצורך בסיסי או לפחות לכלי חשוב, עבור הרבה בעלי עסקים.

סליקת אשראי באינטרנט מאפשרת לעסקים קטנים לשפר את יעילות חיוב הלקוחות שלהם, בין אם מדובר בלקוחות פרטיים או עסקיים.

אם רק התחלתם לברר על סליקת אשראי, אתם אולי מבולבלים ממגוון האפשרויות, המונחים והעלויות. ואפשר להבין אתכם, באמת יש הרבה כלים, חברות והצעות בשוק.

המאמר הבא יעשה לכם קצת סדר בנושא, תוכלו לדעת יותר על סליקת אשראי, איזה אפשרויות קיימות, ואילו דברים חשוב לבדוק. 

איך בעצם מתחילים לסלוק אשראי באינטרנט?

יש שתי אפשרויות עיקריות המאפשרות לעסקים קטנים לסלוק אשראי. הראשונה היא הדרך המוכרת יותר, בעזרת חברות אשראי והשניה דרך מאגדי אשראי.  

חברות אשראי

הדרך הותיקה לסליקת אשראי, שהיתה כמעט היחידה עד לפני מספר שנים, היא סליקה באמצעות חברות האשראי.

דרך זו מצריכה פניה לאחת מהחברות (ויזה כאל, max או ישראכרט) לקבלת הצעה, חתימה על הסכם ופתיחת חשבון סולק. 
התהליך ארוך יחסית משום שהוא דורש חתימה על מסמכים ואישור חברת האשראי.

קושי נוסף לעסקים קטנים בשיטה הזאת הוא שחברות האשראי לרוב לוקחות עמלות מינימום, כך שגם אם אתם לא סולקים בכמות גדולה, עדיין תשלמו עבור סליקת כרטיסי אשראי לעסקים קטנים עמלות מינימום מידי חודש.

כמו כן, ברוב המקרים, על מנת לסלוק יש גם צורך בגורם מתווך שנקרא חברת סליקה, המבצעת למעשה את החיבור הטכני לחברות האשראי ומאפשרת את תהליך הסליקה עצמו.

גם לחברות הסליקה יש תשלום חודשי (כמה עשרות שקלים בחודש או יותר), מה שמוסיף לעלות הסליקה דרך חברות האשראי והופך אותה לפחות כדאית עבור חלק גדול מהעסקים הקטנים.

התחברות לחברת האשראי כן יכולה להתאים לעסקים הסולקים בהיקף גדול ומקבלים עמלת סליקה נמוכה מהחברות. 

רגע, נבהלתם? אל דאגה יש עוד אפשרות, מאגדי סליקה. 

מאגדי סליקה 

עסקים קטנים שסליקה דרך חברות האשראי אינה משתלמת עבורם, יכולים לבחור באופציה אחרת – לסלוק אשראי בעזרת מאגדי סליקה.

מאגדי סליקה הן למעשה חברות שהופכות לגוף המקשר בין העסק לחברת האשראי, והן בעצם עובדות מול חברת האשראי במקומכם.

מאגד הסליקה המוכר בעולם הוא חברת PayPal, המבצעת סליקה בשביל הלקוחות שלה מול חברות האשראי הבינלאומיות, אין עלויות חודשיות קבועות אך מדובר בעמלה גבוהה יחסית לכל עסקה. 

יש גם מאגדי אשראי ישראלים, שהיתרון המרכזי בעבודה איתם הוא בכך שהם מאפשרים עמלות טובות יותר מ-PayPal וחיבור מהיר של העסק לסליקת אשראי, תוך יום-יומיים.

מעבר למהירות ההתחברות היתרון בשימוש במאגדי סליקה הוא בכך שהם מציעים מסלולים ללא מינימום עסקאות ועמלות. כך שאם יש לכם רק מספר עסקאות בודדות בחודש, תשלמו עמלה רק על אותן עסקאות.

לכן שימוש במאגדי סליקה הוא פתרון מצוין כאשר אתם לא מעוניינים להתחייב מראש למינימום עמלות סליקה.

עוד פרט שחשוב לזכור לגבי שתי אפשרויות הסליקה הוא שהוצאות סליקה הן כמובן הוצאה מוכרת לעסק, כך שתוכלו להגיש אותן ולקבל החזרים מרשות המיסים, מה שמקטין את עלויות השירות עבורכם.

אם לסכם, בחרו מערכת שנותנת לכם מענה טוב לסכומים שאתם גובים בסליקת האשראי, בין אם זה יהיה דרך חברות האשראי ובין אם דרך מאגדי סליקה. 

חשבונית וסליקה מאותה מערכת? Yes You Can!

עניין נפוץ שאנחנו נתקלים בו אצל הרבה עסקים קטנים הוא בכך שהם עושים שימוש במערכות נפרדות לסליקת אשראי והוצאת חשבוניות ללקוחות.

זהו פתרון לא מיטבי מכמה סיבות שכולן קשורות לרצון לחסוך מאמץ וזמן בגביית הכספים מהלקוחות:

זמן ויעילות – סליקת כרטיס האשראי של הלקוח במערכת א' ואז מעבר למערכת ב' כדי להוציא חשבונית היא דרך לא יעילה וגוזלת זמן מיותר. אפשר לומר שהיא כמעט מכפילה את העבודה לקבלת אותה תוצאה.

הדרך היעילה היא שימוש במערכת המאפשרת גם סליקת אשראי וגם הנפקת חשבונית. במקרים מסוימים תוכלו אפילו לסלוק אשראי ישירות ממסך יצירת החשבונית (כך זה אצלנו).

מניעת טעויות – כאשר אתם סולקים אשראי ומוציאים חשבונית באותו מקום זה מונע מכם לעשות טעויות שעלולות היו להיגרם מהזנת פרטי העסקה פעמיים במקומות שונים.

בגלל שעסקת אשראי מכילה הרבה פרטים: מספר כרטיס, ת"ז, שם הלקוח, מספר תשלומים ועוד, לא קשה במיוחד להתבלבל בחלק מהפרטים ולהנפיק חשבונית עם פרטים שלא תואמים במאת אחוזים את עסקת הסליקה.

מניעת שכחה – אם יש דבר גרוע יותר מאשר הזנת פרטי עסקה שגויים באשראי, הוא אי-הזנה שלהם. 

יכולים להיות מקרים שתעשו עסקה באשראי ובגלל שאתם עושים שימוש בשתי מערכות, אתם עלולים לשכוח להוציא לסליקה קבלה תואמת (למשל תקבלו שיחת טלפון בין לבין).

בנוסף לכל היתרונות של סליקה והוצאת חשבוניות באותה מערכת, יש עוד אפשרויות סליקה מתקדמות שיוכלו לסייע לכם בהגדלת הגמישות בגביית הכספים ושמירת תזרים מזומנים חיובי בעסק. 

זה נושא חשוב ששווה פרק בפני עצמו אז:

פתרונות מתקדמים להתאמת סליקת אשראי לצרכים בעסק

בתור בעלי עסקים קטנים, כדאי לקחת בחשבון שיש הרבה פתרונות סליקה לעסקים קטנים המאפשרים לכם להתאים את הסליקה לצרכים שלכם.

יתכן שחשובה לכם יותר גמישות בצורת התשלום ללקוחות, לעסקים אחרים חשוב יותר התזרים ועסקים אחרים רוצים אפשרות למכור מוצרים באינטרנט. 

מכירים את המשפט "שאנחנו לא יודעים מה שאנחנו לא יודעים"? הוא רלוונטי פה כי אם לא תכירו את הפתרונות לא תדעו שהם קיימים ויכולים לעזור לכם.  

עסקאות בתשלומים 

זאת אפשרות סליקה נפוצה שבטח אתם מכירים, סבירות גבוהה שלרובכם יצא לעשות עסקאות תשלומים באשראי כלקוחות.

כבעלי עסקים, האפשרות לפרוס את העסקה ללקוח בתשלומים תקל עליכם לסגור מכירות, במיוחד כאשר מדובר בסכום משמעותי עבור הלקוח. 

זה עובד ככה – במעמד העסקה אתם מסכמים עם הלקוח את מספר התשלומים ומבצעים את סליקת כרטיס האשראי. מידי חודש ירד התשלום מכרטיס הלקוח כחלק יחסי מהעסקה, זה הסכום שתקבלו מידי חודש. 

מה קורה כשאתם זקוקים לכל הכסף בבת אחת? הפתרון לזה נקרא נכיון תשלומים. "נכ…  מה?" אתם ממלמלים לעצמכם עכשיו, "על מה הם מדברים?"

אז הנה, בואו נדבר על זה: 

נכיון תשלומים באשראי 

נכיון תשלומים הוא שירות משלים (אפשרי) לעסקים המבצעים עסקאות בתשלומים.

היכולת לנכות תשלומים באה לטפל בקושי של עסקים שמצד אחד רוצים לספק אפשרות לתשלומים ללקוחות, אך עדיין זקוקים לקבל את כל סכום העסקה כדי לשמור על תזרים מזומנים חיובי.

זה רלוונטי במיוחד לעסקים שקונים חומרי גלם או מוצרים שדורשים תשלום מרוכז, או לעסקים שמקבלים שירותים מספקי משנה. 

בנכיון תשלומי אשראי אתם מקבלים את כל סכום העסקה בבת אחת כאילו עשיתם עסקה בתשלום אחד, בעוד שמבחינת הלקוח מדובר בעסקת תשלומים רגילה לכל דבר.

התשלום על ניכיון התשלומים הוא כאחוז שנקבע לפי מספר התשלומים ויורד מסכום העסקה הכללית. ככל שמנכים יותר תשלומים, אחוז התשלום מהעסקה הכללית עולה.

אם תזרים המזומנים הוא דבר קריטי לעסק שלכם ואתם עדיין מעוניינים להציע אפשרות תשלומים ללקוחות, בדקו שניכוי תשלומים באשראי קיים בחברה איתה אתם מתכננים לסלוק. זה יחסוך לכם צורך בעבודה מול חברת נכיון תשלומים חיצונית. 

שמירת פרטי אשראי (טוקניזציה) לחיוב עתידי 

שמירת פרטי האשראי מתאימה במיוחד לעסקים שעובדים עם לקוחות קבועים. כדי לחייב באשראי כל פעם את הלקוח צריך לקחת ממנו את פרטי האשראי בכל חיוב מחדש או לשמור אותם בצורה מוצפנת. ולא הפנקס ההוא שזרוק לכם במגירה הוא לא דרך מוצפנת

דרך נפוצה לשמירת האשראי בצורה מאובטחת היא בעזרת מערכת שתומכת בשימוש בטוקניזציה  – שיטת אבטחת נתונים מתקדמת לשמירת פרטים רגישים כמו פרטי אשראי.

בדרך זאת, בכל פעם שתרצו לחייב את כרטיס האשראי של הלקוח, כל מה שתצטרכו (חוץ מהסכמתו כמובן) יהיה לגשת למסך יצירת חשבונית ושם לבחור בסליקה של הכרטיס השמור.

במידה ופרטי הלקוחות וכרטיסי האשראי שלהם שמורים במערכת, ניתן לחייב אותם גם באופן אוטומטי מידי חודש. פעולה שכזאת נקראת הוראת קבע. 

הוראת קבע באשראי 

אם אתם בעלי עסקים שעובדים עם לקוחות קבועים בצורה של תשלום קבוע כזה או אחר (כגון ריטיינר), הוראת קבע באשראי יכולה להיות מאוד רלוונטית עבורכם.

הוראת הקבע באשראי (באופן לא מפתיע) היא הוראה קבועה לחיוב כרטיס האשראי בסכום כלשהו מידי חודש, כשהיתרון שלה שכל הצדדים יודעים מתי יהיה החיוב בלי צורך לבצע שיחות מידי חודש להעברת תשלום.

אנחנו קוראים להוראת הקבע במערכת שלנו 'חיובים אוטומטים'. החיובים האוטומטים מאפשרים לכם לייצר חיוב קבוע מידי חודש, לכל לקוח שיש לו כרטיס שמור במערכת.

ניתן גם לערוך את הוראות החיוב לפי הצרכים שלכם – ניתן לבטל אותן, ניתן להשהות אותן זמנית, או פשוט לשנות את סכום החיוב הקבוע, בקיצור גמיש.

וכדי להפוך את זה לאפילו יותר נוח ויעיל, לאחר כל חיוב הלקוח יקבל למייל שלו חשבונית אוטומטית בלי שתצטרכו לעשות דבר.

אז איך בעצם בוחרים? איך יודעים איזו תוכנה להפקת חשבוניות תהיה הכי מתאימה עבורכם?  

החלטנו לסקור כמה פרמטרים חשובים בבחירת חברה להפקת חשבוניות, כאלו שאנחנו רואים כחשובים ביותר ושמים עליהם את הדגש בעצמנו.  

נוחות וחוויית השימוש במערכת

חוויית המשתמש היא נושא מאוד חמקמק למישהו שמחפש תוכנה לחשבוניות, קשה להכיר את נוחות השימוש במערכת אם טרם השתמשתם בה  

ומהכיוון השני, נושא החוויה ונוחות השימוש הוא נושא מאוד ברור (שלא לומר מהותי) למשתמשים קיימים שעושים שימוש קבוע במערכת.

אם הייתם בוחנים כמה מערכות בשוק, הייתם רואים שחלקן מעוצבות יותר וחלקן פחות, אבל רק לאחר שימוש הייתם באמת מבינים את ההבדל האמיתי בנוחות השימוש, שמתבסס על תכנון נכון (או נכון פחות) של המערכת.

מערכת ידידותית לדוגמא, תעשה שימוש בקיצורי דרך קטנים וחכמים שמייעלים את תהליך הפקת החשבונית כגון: השלמת שדות אוטומטית, שמירה מהירה של אנשי קשר, שכפול מסמכים, יצירת מסמך ממסך קיים ועוד.

אנחנו באיזיקאונט שמים דגש מרכזי על חוויית השימוש במערכת, כדי להשיג שתי מטרות עיקריות:
אחת היא נוחות השימוש שלכם, ככל שהמערכת תהיה יותר נוחה לכם יהיה לכם יותר נעים לעבוד איתה ולא תרצו לזרוק משהו על המסך עקב תסכול. חבל על המסך לא?

הסיבה השניה שנגזרת מהסיבה הראשונה היא יעילות בעבודה, ככל שהמערכת יותר ידידותית ובנויה בצורה חכמה,  כך תוכלו לעבוד איתה מהר יותר.

דוגמה לעבודה יעילה: היכולת לאחד מסמכים למסמך אחד, למשל כאשר יוצרים שתי חשבוניות עסקה ללקוח מסוים ולאחר מכן מנפיקים לו חשבונית מס / קבלה שמאחדת בין שתי חשבוניות העסקה.

זה נוח, זה מהיר וזה מונע טעויות (ויצא לנו גם סלוגן אז זה בכלל מעולה). 

אומרים כן לשירות מעולה, גם בטלפון

אחד הדברים הכי חשובים לתפיסתנו (ואנחנו מניחים שתסכימו) בכל מוצר או שירות שקונים, הוא רמת שירות הלקוחות שתקבלו, במיוחד במוצר שאתם צפויים להשתמש בו על בסיס קבוע.

שירות או מוצר, אפילו מצוין, שאין לו תמיכה טובה יכול לגרום לכם לתסכול עקב חוסר יכולת לעשות בו שימוש ראוי.

הדבר נכון במיוחד כאשר מדברים על מוצרים ושירותים הבאים לשרת את העסק ולעזור לכם לתפעל אותו טוב יותר, כמו שירותי חשבוניות וסליקת אשראי.

באופן מפתיע, חלק גדול מהחברות בשוק מעדיפות לחסוך בהוצאות השירות והתמיכה שלהן ומספקות תמיכה רק בדואר-אלקטרוני וכן תמיכה רק בהתכתבות.

חלקן (עקב משאבים קטנים) מציגות זמינות נמוכה וכך אתם יכולים למצוא את עצמכם תקועים כמה שעות או יותר, ללא יכולת לבצע עסקאות כי לא הצלחתם להבין איך לבטל חשבונית שגויה.

אנחנו רואים בתמיכה בלקוחות מטרה בעדיפות עליונה, מתוך הבנה שבנושאים חשבונאיים חשוב במיוחד לקבל את התמיכה ברגע הנכון כדי להימנע מטעויות שיהיה מסובך לתקן.

התמיכה ורמת השירות מתחלקים לתפיסתנו לשני דברים מרכזיים: איכות וזמינות.

האיכות מתבססת על רמת המקצועיות של אנשי השירות, המענה לצרכים שלכם ותמיכה טכנית בעת הצורך. 

צוות השירות שלנו הוא צוות פנימי (ולא חיצוני) שמתמקצע במתן תמיכה למערכת EasyCount ולא על מגוון מערכות, מה שאולי תתקלו בו בחברות אחרות (שיש להן כמה מוצרים).

החלק השני הוא זמינות, בניגוד להרבה חברות בתחום, אנחנו לא חוסכים בשירות ולא מסתפקים במתן שירות בדואר-אלקטרוני בלבד, אלא מחזיקים צוות שירות שנותן מענה טלפוני במהלך שבוע העבודה.

מוזמנים ללחוץ כאן לקרוא מה לקוחות שלנו חושבים עלינו (חוות דעת על EasyCount).  

תכונות שאתם צריכים, לא תכונות שאתם (רק) צריכים לשלם עליהן

יש כמה מערכות בשוק המציעות סל תכונות מאוד רחב. לכאורה זה טוב כי כך תוכלו למצוא את התכונה הספציפית שאתם מחפשים.

אבל יש גם חסרון משמעותי, ככל שהמערכת מורכבת יותר היא תהיה מסובכת יותר לשימוש, ואתם תגלו שהממשק שלה מלא בתכונות שלעולם לא תשתמשו.

אנחנו פיתחנו את המערכת מתוך נקודת מבט אחרת, כזו שנבעה מתוך צורך שלנו, כבעלי עסקים בעצמנו שמבינים מה באמת חשוב לבעלי עסקים.

כיום, כיוון שיש לנו כבר כמות לקוחות גדולה, אנחנו כל הזמן מקבלים משובים ובקשות מלקוחות שמאפשרים לנו להסיק איזה תכונות הכי נדרשות במערכת, כדי להפוך אותה למערכת טובה אף יותר, ומעדיפים לא לפתח תכונות רק כדי 'שיהיה'.

הנה לדוגמה כמה תכונות חשובות שהוספנו למערכת בשנה האחרונה:
 

• הקמנו מודול דפי סליקה כדי שתוכלו למכור את המוצרים שלכם ברשת, באופן אוטומטי ע"י מתן קישור לתשלום עצמי ללקוח, כאשר המערכת מנפיקה לו חשבונית אוטומטית.
• הוספנו תמיכה במערכת סמוב (VIPlus) שמאפשרת לכם למכור מוצרים באינטרנט בעזרת חיבור המערכת שלהם (לדיוור במייל ושליחת מסרונים)  לאפשרויות הסליקה והחשבוניות שלנו.
• בעקבות בקשת לקוחות יצרנו מודול לניהול הוצאות עם מנגנון ייחודי לזיהוי חצי-אוטומטי של הוצאות דיגיטליות או מצולמות. 
• יצרנו אפליקציה להפקת קבלות וחשבוניות ובכלל לעבודה שוטפת עם המערכת הישר מהנייד.

כי סליקת אשראי היא מוצר צריכה בסיסי!

אנחנו מאמינים שכל עסק, גם עסק קטן וחדש זכאי לאפשרות לסלוק אשראי במחירים נוחים ובצורה קלה.

הבעיה היא שכמעט בכל המערכות בשוק, ברגע שתרצו לסלוק אשראי העלות החודשית שלכם תקפוץ משמעותית ל-50 ש"ח, 60 ש"ח ואפילו 80 ש"ח בחודש.

נשמע הרבה? תזכרו שזה עוד לפני שדיברנו על עמלות הסליקה עצמה. בחלק מהמערכות תצרכו לפתוח גם חשבון סולק בחברת האשראי ולהתחבר לחברת סליקה חיצונית מה שיוסיף לכם עוד עלויות ועוד סיבוכים.

אנחנו החלטנו שגם לעסקים חדשים וקטנים מגיעה אפשרות סליקת אשראי בלי עלויות גבוהות, לכן אנחנו מאפשרים לסלוק אשראי במסלול חודשי זול משמעותית.

תוכלו אפילו לסלוק אשראי ללא התחייבות (לא משלמים אם לא סולקים) וללא צורך בפתיחת מספר ספק בחברות האשראי ואפילו מבלי לשלם על מינימום עמלות סליקה חודשיות.

יותר מזה, אנחנו מאפשרים סל שירותים משלים לסליקת אשראי כגון: אפשרות תשלומים ללקוח, ניכיון תשלומים (קבלת כל הכסף בבת אחת גם כאשר מחלקים את העסקה לתשלומים) שמירת פרטי האשראי ואפילו חיובים קבועים.

בנושא סליקת אשראי חשוב לציין– במידה ושמעתם על אפליקציות או מערכות לסליקת אשראי זולות קחו בחשבון שיתכן מאוד שהן לא מאפשרת באופן מובנה להפיק חשבוניות, מה שידרוש ממכם בנוסף חיבור לעוד מערכת להוצאת חשבונית.

אנחנו, בשונה מכך,  מאפשרים לבצע סליקה כבר בחלון יצירת החשבונית, ולאחר ביצוע הסליקה כל פרטי העסקה נכנסים ישירות לחשבונית עצמה. 

מעבר לכך שהוצאת חשבונית ישר לאחר סליקה חוסכת לכם זמן, היא גם מונעת ממכם טעויות ברישום עסקאות (וחמור מכך אי-רישום בטעות), שעלולות לגרום בעיות בהנהלת החשבונות.

לעשות סדר ולשפר את המכירות 

כשמדברים על שנת כספים, באופן טבעי חושבים על הכנסות בעסק.

תחילת השנה העסקית היא גם הזדמנות לבדוק את החלק שמסייע בסגירת העסקאות ויצירת ההכנסות בעסק, הידוע בפרהסיה בכינויו… "מכירות".

וכשאנחנו אומרים מכירות אנחנו מדברים על הפעולות הנעשות בעסק מהרגע שלקוח פוטנציאלי פונה אלינו ועד סגירת (או אי-סגירת) העסקה הרצויה.  

בתחילת כל שנה יהיו בידינו הנתונים על השנה שחלפה בעסק ונדע מה היו התוצאות ביחס לציפיות והתכנונים שלנו. 

יכול להיות שהמכירות היו טובות מהצפוי, פחות טובות מהצפוי או בדומה למה שציפינו.

במידה והמכירות היו טובות מהצפוי, יש לכם הזדמנות לקבוע רף חדש למכירות השנתיות הבאות. כדאי כמובן בהזדמנות זו לנתח מה עבד טוב והוביל לגידול במכירות כדי לדעת לעשות אותו יותר.

במידה והמכירות היו פחות טובות מהצפוי, זה הזמן לבדוק מה בעצם לא עבד טוב בתהליך המכירה.

יכול להיות שלא היו מספיק פניות (לידים) ואז יש אולי צורך לשפר את תהליך השיווק (שנדבר עליו עוד מעט) כדי לייצר יותר פניות.

סיבה אחרת יכולה להיות שתהליך המכירה עצמו לא עובד נכון, למשל ההצעה שאתם נותנים ללקוח לא מספיק אטרקטיבית או ברורה.  

אפשרות אחרת היא לבדוק האם צריך לדייק את תהליך המכירה. לדוגמה, לבדוק האם חוזרים מספיק מהר ללקוחות ומבצעים מעקב על השיחות איתם.

זיהוי והערכות לתנודתיות במכירות

יש סיכוי טוב שבזמן שתבחנו את התפלגות המכירות בצורה שנתית תשימו לב גם לתנודתיות – בחודשים מסוימים היו לכם שיאים במכירות בעוד חודשים אחרים תזהו שהמכירות היו משמעותית נמוכות יותר (למשל בקיץ).

זה אומר שני דברים, קודם כל שאתם יודעים למה לצפות, וכך להכין את עצמכם מבחינת תזרים המזומנים לחודשים שההכנסות נמוכות יותר.

דבר שני, זה עוזר לכם להיערך אקטיבית לתקופות מקבילות בשנת העסקים החדשה, בה תוכלו להתכונן מראש לחודשים חלשים יותר ולהתאים את מאמצי השיווק והמכירות כך שתוכלו לשפר את כמות סגירת העסקאות באותן תקופות, למשל על-ידי מבצעים מיוחדים.

לדוגמא: "כל החולצות הסגלגלות עם הכפתורים הירוקים ב-30% הנחה רק ביולי הזה!" 

אופציה אחרת, שנשמעת מעט עצלנית אך בהחלט נפוצה בחלק מהעסקים, היא להתאים את החופשה בעסק לתקופות שהן גם ככה חלשות.

תחשבו על זה כך, אם הלקוחות שלכם נופשים להם במלונות הכל כלול ביוון, למה אתם צריכים לשבת במשרד ולקבל בעיקר טלפונים מיותרים עם הצעות לביטוח תאונות אישיות?

תכנון וטיפול בשיווק

אם במכירות אנחנו עוסקים בתהליך הסופי של הסגירה מול הלקוח, בשיווק אנחנו מתייחסים לכל הפעולות שאנחנו עושים בדרך על מנת להביא את הלקוח למעמד שבו אנחנו יכולים למכור לו.

שנה חדשה בעסק מאוד חשובה לבחינה של השיווק מכמה סיבות:

קודם כל, בדומה למכירות זה זמן טוב להבין מה עבד יותר או פחות במהלך השנה.   

למשל האם הפרסום בפייסבוק הביא תוצאות טובות או דווקא הקידום האורגני של האתר הביא לתנועה משמעותית יותר?

אם ערוץ שיווקי מסוים עובד בצורה טובה, חשוב כמובן לשמר ואפילו לחזק אותו. מצד שני זה לאו דווקא אומר שצריך לדבוק רק בו, אלא גם לבדוק דרכים אחרות לשפר את התוצאות בערוצים אחרים.

למעט פעולות מעשיות שנרצה לתכנן (ונדבר עליהן עוד רגע), חשוב לוודא שאנחנו ממוקדים בקהל שלנו ואנחנו יודעים באופן עדכני: מי הם הלקוחות, איך מגיעים אליהם, וכמה כל לקוח כזה שווה לנו.

בנוסף, בגלל שאנחנו לא פועלים בחלל ריק (אלא אם העסק שלכם הוא תחנת החלל הבינלאומית), חשוב להבין מי המתחרים שלנו בשוק, על מנת שנדע להבין מה היתרונות שלנו ואיזה מענה אנחנו נותנים למה שהם מציעים. 

תוכנית שיווק שנתית

אם יש משהו שממש מתאים לתחילת השנה בעסק, זה בניית תוכנית שיווק שנתית.

למי מאיתנו שלא רגיל לעשות תוכניות שנתיות, הביטוי "תוכנית שיווק שנתית" עצמו עלול להישמע ביטוי לא ברור עד מאיים קלות.

אז בואו ננשום לרגע… ועכשיו נפשט את זה. מה שאנחנו רוצים להשיג בתוכנית שיווקית זה בעצם את האופציה להסתכל בצורה חודשית (או רבעונית) על הפעולות שאנחנו מתכננים לעשות על מנת לקדם את השיווק בעסק. 

זה הזמן לקבוע יעדים, כגון כמה פניות מלקוחות (לידים) נרצה לקבל ולכמה עסקאות נרצה שהן יובילו.

התוכנית מתייחסת גם לפעולות שאנחנו רוצים לעשות כדי להגיע ליעדים שלנו: כמה מאמרים אנחנו רוצים שיעלו במהלך השנה לאתר? כמה פוסטים אנחנו מתכננים להעלות בכל חודש?

נרצה כמובן גם להתייחס לתקציבים, זה הזמן לחשוב מה המשאבים שאנחנו רוצים להקדיש לשיווק בעסק. 

נשאל את עצמנו:  מה התקציב שלנו? איך אנחנו רוצים לחלק אותו? כמה להקציב לכל ערוץ שיווקי?

פיתוח והתאמה של מוצרים ושירותים לקהל הלקוחות

דיברנו קודם על בחינת השיווק והמכירה בעסק ותכנון לשנה החדשה.

אבל למעשה שיווק טוב ויכולת מכירה טובה לא מספיקים כאשר המוצר או השירות שאתם משווקים לא תואם את מה שהלקוחות שלכם מעוניינים בו.

מצב שכזה יכול מראש להקשות על השיווק והמכירה גם אם המוצר שלכם בפני עצמו טוב וגם אם אתם יודעים להגיע למספיק לקוחות פוטנציאלים.

כדי להבין את זה טוב יותר, ניתן לזה דוגמה: נניח שאתם עוסקים בגינון, ובין השאר יש לכם שירות של שתילת צמחים טרופיים והתאמה שלהם לאדמה והאקלים הישראלי, שמתבסס על הידע הייחודי שלכם בתחום.

רק מה, יש עניין קטן – הלקוחות העיקריים שלכם כרגע הם בכלל ועדים של בנייני מגורים שלא מעוניינים בצמחים שידרשו השקעה וטיפול מיוחד, אלא רוצים בעיקר שיחים, דשא וקצת פרחים עמידים.

לא משנה כמה תנסו לשווק ולמכור את השתילים הייחודים, הם עדיין לא יהיו רלוונטים להם ולכן יהיה קשה למכור אותם ("עזוב אותך טרופי שמטרופי, שים לנו שיח פשוט ליד האינטרקום").

לכן תצטרכו להחליט האם אתם עושים שינוי במוצר שאתם מציעים ללקוחות העיקריים שלכם או לחלופין מוצאים קהל נישה שאותם שתילים יכולים להתאים לו.

הדוגמה הזאת רלוונטית לכל סוג עסק, שלמעשה, צריך לעשות עם עצמו חושבים בכל שנה בדבר ההתאמה בין המוצרים שלו לקהל שהוא משרת. 

בנוסף אפשר גם לעשות התאמות ופיתוח מוצרים חדשים כדי להגדיל את ההכנסה בעסק.

אם נחזור לדוגמת הגינון, יכול להיות שפיתוח גינות חסכוניות במים עם צמחים עמידים יכול לעניין את אותם קהל בנייני מגורים שהזכרנו מקודם.

ועכשיו במקום רק לתחזק גינות קיימות תוכלו להציע הקמה או שדרוג של גינות קיימות, והנה לכם שירות חדש שיכול להוסיף הכנסה בעסק.

להקשיב ללקוחות

אם יש משהו שכל עסק יכול להרוויח ממנו בכל זמן במהלך השנה, ובמיוחד בהתכוננות לשנה החדשה הוא משובים מלקוחות.

הסיבה לכך נובעת מעצם העבודה שכבעלי עסק קשה לנו לראות את התמונה כולה כיוון שאנו מעורבים ונקודת המבט שלנו לא באמת אובייקטיבית.

לכן אין תחליף לנקודת המבט של הלקוחות כדי להבין טוב יותר מה מהדברים שאנחנו עושים הם אוהבים, ומה מהם פחות, במידה כמובן ויש כאלו.

כדי להבין את זה אפשר לדבר ישירות עם כמה וכמה לקוחות, כדי לקבל מגוון דעות ולראות האם יש נושאים חיוביים או שליליים שחוזרים על עצמם.

משובים מלקוחות הם חשובים מאוד מהמשימות שהצגנו בסעיף הקודם, בהבנה של הצרכים של הלקוחות שלכם לפני שאתם מוכרים להם.

תחילת שנת העסקים היא זמן מצוין לדבר עם הלקוחות שלנו, במיוחד עם אלה שהיו איתנו במהלך השנה הקודמת. 

איך עושים את זה? אפשר לקבל משובים בכמה דרכים. 

הדרך הכי פשוטה היא לדבר ישירות עם הלקוחות שלכם בדרך הרגילה שאתם מתקשרים איתם. למשל אם יש לכם חנות אתם יכולים לדבר איתם לאחר סיום הקנייה.

אם יש לכם לקוחות קבועים מרחוק, אתם יכולים לקבוע איתם שיחה טלפונית.

ואם יש לכם דווקא חנות אינטרנטית שבה קונים גולשים, אתם יכולים ליצור טופס משוב קצר ולצרף אותו במייל או בסוף תהליך הקנייה.

לפטר ולשמר לקוחות 

אם קודם דיברנו על איך אנחנו יכולים להיעזר בעסק על-ידי כך שאנחנו מבינים טוב יותר את הלקוחות והקהל שלנו, יש עוד צד לעבודה עם לקוחות והוא נוגע לאיך אנחנו מרגישים איתם (ולא הם איתנו).

לכל עסק יש הרי לקוחות טובים יותר וטובים פחות. בחלוקה גסה אפשר למיין אותם לשלושה סוגי לקוחות:

לקוחות אידיאליים – כאלו שנהנים לקנות שירותים וסומכים עלינו בעיניים עצומות. תהליך העבודה איתם הוא קל ונעים. גם התשלום מגיע בזמן. 
לקוחות ממוצעים – לקוחות שבסה"כ רוב העבודה איתם עוברת בקלות ואם יש בעיות בעבודה איתם הן פחות תכופות.
לקוחות בעייתים – לקוחות שדורשים הרבה תשומת לב וגוזלים מאיתנו הרבה אנרגיות. אם משום בעיות תשלום, צורך במתן שירות נרחב וכו'.

תחילת כל שנה היא עוד הזדמנות לבדוק את הלקוחות שלנו. אילו מהם הגדילו לנו הכי הרבה את הכנסות? איזה מהם גזלו מאיתנו הכי הרבה משאבים פנימיים?

אחרי שמזהים אותם, כדאי לשקול להיפרד מהלקוחות (מה שנקרא "לפטר אותם") שגוזלים הרבה מהזמן והאנרגיה שלנו ביחס להכנסות שאנחנו מקבלים מהם, או במילים אחרות – העבודה איתם לא ממש משתלמת (וכתבנו על זה אפילו מאמר).

במקביל כדאי לזהות את המאפיינים של הלקוחות הטובים ביותר שלנו, ככה שנדע לזהות אותם כדי לגייס לקוחות נוספים דומים.

את אותם לקוחות טובים שזיהינו נרצה להמשיך לשמר ולטפח, כדי שימשיכו להישאר איתנו בשנה הקרובה ואף מעבר לכך.

לעבור להנהלת חשבונות דיגיטלית

כן תנו לנו לגלות לכם, גם בתחילת 2021 רוב העסקים בישראל עדיין מפיקים מסמכים חשבונאיים בצורה הישנה.

זוכרים את דוד משה שהיתה לו פרה? אז היה לו גם פנקס חשבוניות מנייר. רק שהדוד משה כבר יצא לפנסיה אבל עדיין הרבה עסקים תקועים אי שם בעבר.

בתור חברה שמציעה שירותי חשבונית וסליקת אשראי, אתם לא תתפלאו שיש לנו הרבה מאמרים בנושא, המתארים את יתרונות החשבוניות הדיגיטליות.

אז לא נעבור על כל היתרונות, אבל כן נרצה להזכיר כמה דברים חשובים בקצרה גם אם טרם הצטרפתם עדיין למערכת שלנו (כאן אגב רק כי אתם סקרנים):

• די לאקסלים – תוכלו בכמה לחיצות כפתור לראות כמה הכנסות יש לכם בעסק בתקופה שתבחרו. תוכלו ליצור דיווחים בקלות לרואה החשבון שלכם. 
• נפרדים מדואר ישראל – תוכלו לשלוח קבלות מרחוק ולחסוך הרבה זמן על שליחת קבלות בדואר ללקוחות מרוחקים. 
• לגבות כסף בקלות – תוכלו לגבות כספים במהירות בעזרת סליקת אשראי כבר מתוך ממשק יצירת החשבונית. 
• תנו ללקוחות לשלם בעצמם – בעזרת דפי תשלום תקבלו תשלום באינטרנט מלקוחות שישלמו על המוצרים שלכם, אפילו ללא צורך באתר אינטרנט.

אנחנו מעריכים שבסופו של דבר בתוך מספר שנים כמעט כל העסקים יעשו שימוש במערכות חשבוניות וסליקה דיגיטליות, אז למה לחכות? הגיע הזמן לעשות את השינוי כבר השנה.. 

תחילת השנה החשבונאית היא הזמן האידיאלי לעשות את המעבר הזה, כדי שתוכלו לרכז את כל המסמכים החשבונאיים הקשורים לשנה הנוכחית כבר במערכת אחת.

אז ממה תתחילו?

במאמר ראינו את ההזדמנות שתחילת שנה עסקית יכולה להוות עבור העסק שלכם. היא מאפשרת לכם לעשות שינויים והתאמות בעסק כדי לשפר את ההתנהלות בעסק בשנה שמתחילה.

במאמר הזכרנו מגוון צדדים בעסק שיכולים לקבל התייחסות בתחילת השנה, דיברנו על שיווק, מכירות, פיתוח מוצרים, פיטור ושימור לקוחות והתנהלות חשבונאית.

בחינה של כל הנושאים האלו יכולה לכאורה לקחת הרבה זמן, אבל למעשה יש מצב שהיא תיקח הרבה פחות ממה שאתם מדמיינים.

זה נכון במיוחד אם יש לכם עסק קטן, סביר להניח שאת רוב הפרטים הקשורים להתנהלות העסקית אתם כבר מכירים או לפחות הם נגישים לכם די בקלות.

שיהיה הרבה בהצלחה מאיתנו 

מי יכול להמשיך לעבוד ומהו עסק חיוני

נתחיל עם סקירה קצרה על מי חלות המגבלות ומהו בכלל עסק חיוני.

אז ההגבלות משתנות מידי יום. משרד הבריאות מוציא הנחיות אחת לכמה ימים (לעיתים אחת לכמה שעות) בהתאם למצב.

זה התחיל מהתקהלויות של עד 100 איש והגיע לבקשה ממשרד הבריאות להימנע מיציאה מהבית, לשמור מרחק של 2 מטרים מכל אדם ולא לקיים מפגשים חברתיים ומשפחתיים (מעבר למשפחה הגרעינית).

הגבלות מסחר

ההגבלות הללו משליכות באופן ישיר על פעילות העסקים וניתן לחלק אותן לשלוש קטגוריות:

עסקים שאינם יכולים לפעול כלל כמו מסעדות, אולמות קולנוע, קניונים, תיאטראות ושאר מקומות הבילוי.

עסקים שעוברים למתכונת עבודה חלקית ונדרשים לצמצם את הגעת העובדים שלהם ל-30% בלבד, או לחילופין עד 10 עובדים (מתוך הבנה כי בעסקים קטנים 30% מהעובדים לא יוכלו לבצע את כל המשימות).

זאת בכל מקרה תחת הקפדה על הנחיות משרד הבריאות – מרחק של 2 מטר ולא יותר מ-10 אנשים בחדר.

יתר העובדים של אותם עסקים, לפי החלטת העסק, יכולים להמשיך לעבוד מהבית. בכל מקרה, במגזר הפרטי לא מדובר בהכרח באותם 30% בכל יום, עסק יכול להחליט לעשות רוטציה בין העובדים שלו.

ועסקים הנכנסים תחת ההגדרה של ענף חיוני וממשיכים לפעול כרגיל.

מהו עסק חיוני

מי שנכנס תחת ההגדרה של ענף חיוני בתקנות:

בנקאות, גופים מוסדיים, משק החשמל, משק המים, ענף המזון והמשקאות, ענף החקלאות, תחבורה (תחבורה ציבורית מצומצמת ומוניות) טואלטיקה, ניקיון ותמרוקים (כל שרשרת הייצור כולל חברות התרופות).

שירותי תקשורת – כמו שירותי טלפוניה, אינטרנט, דואר, טלוויזיה ועיתונים, נמלים וספנות, שירותי הובלה אחסנה ועמילות מכס, מפעלים ואתרים לסילוק פסולת.

עבודות הבנייה והפיתוח של שכונות מגורים ותשתיות כבישים וענפי הכרייה והחציבה החיוניים לענף הבנייה.

בתחום המיסוי ייצוג של נישומים מול רשות המסים יוכלו להמשיך לפעול כרגיל.

במסגרת שירותי רווחה יישארו פתוחים מרכזי יום טיפוליים וסיעודיים לבוגרים עם מוגבלות, שירותי תמיכה לאוכלוסיות עם צרכים מיוחדים ולמשפחות במצוקה, פנימיות ומועדוניות לילדים בסיכון, מרכזי יום לאזרחים ותיקים גופים המטפלים ועוד וכן עובדים העוסקים בזכויות ניצולי שואה (כמו סיעוד או טיפול נפשי).

חברות לניהול בתי גיל זהב, חברות לדיור ציבורי וחברות לניהול סיוע בשכר דירה יוותרו גם כן פתוחות.

בתי חולים (כולל בתי חולים פסיכיאטריים, גריאטריים ושיקומיים), קופות החולים, שירותי השיקום, מרפאות (כולל בריאות הנפש), מכוני דיאליזה, מרכזים רפואיים גריאטריים, מוסדות סיעודיים, בתי מרקחת, מכוני אופטיקה, שירותי רפואת שיניים דחופים, שירותי חירום רפואיים, אמבולנסים פרטיים, טיפות חלב, יחידות התפתחות הילד, מעבדות, גופי מחקר ועוד.

בנוסף שירותי שליחות יישארו פתוחים.

העונש הצפוי למפרים את החוק

בעל עסק שיפתח את העסק למרות שלא קיבל לכך אישור עלול לקבל מאסר של חצי שנה או קנס.

במשטרה אמרו כי מי שיפר את הבידוד ייקנס ב-5,000 שקלים ומי שיפר את התקנה נגד התקהלות ייקנס ב-3,000 שקלים.

שלב ראשון – הסכם ברור שמגן עליכם

לפני שנתחיל לדבר על מגוון אפשרויות הגבייה העומדות בפניכם, כדאי שנתחיל מדבר בסיסי שיכול להפוך גביית כסף להרבה יותר קלה ופשוטה בעסק – הסכם ברור שמייצג את האינטרסים שלכם.

הסכם עבודה טוב, גם אם הוא פשוט וקצר, יכול להוות את ההבדל בין לקוחות שמשלמים לכם בזמן לבין ויכוחים על מועד התשלום והתחמקויות מכאן ועד דרום אמריקה.

נכון, לא בכל פרויקט או מוצר שאתם מוכרים אתם צריכים חוזה עבודה, במוצרים זולים זה די מיותר כי הסיכון נמוך וזמן ההתקשרות מול הלקוחות קצר, אפילו דקות בודדות אם מדובר במכירת מוצר פנים מול פנים.

הסכם התקשרות הופך רלוונטי יותר ככל שהשירות שלכם יקר יותר ואורך הזמן של העבודה מול הלקוח גדול יותר ואיתו גם הסיכוי לבעיות.

כשאנחנו אומרים הסכם אולי אתם חושבים על חוזים מורכבים שיצא לכם להיתקל בהם מול חברות גדולות, כאלו עם כמות דפים גדולה וגופן קטן במיוחד, אבל זה ממש לא חייב להיות ככה.

חוזה טוב יכול להיות גם פשוט וברור, בטח בפרויקטים קטנים.

אז מה צריך הסכם כזה להכיל בנושא גביית תשלום?

קודם כל חשוב שההסכם יכלול כמובן את כל תכולת העבודה הרלוונטית, כדי שיהיה ברור מה אתם מספקים וכמה הלקוח ישלם לכם על זה.

כמו כן, חשוב שיהיה פירוט ברור של מועד התשלום או התשלומים, שלא יהיו אי הבנות מתי מועבר כל תשלום.

כאן המקום גם להימנע מטעות נפוצה, אם סגרתם עם לקוח פרויקט של חודשיים וביקשתם את התשלום רק לאחר סיום השירות.

במקרה כזה, חוזה טוב ידאג שתהיה לכם מקדמה משמעותית בתחילת העבודה ואולי אפילו עוד תשלום בציון דרך כלשהו.

חשוב שנקודות התשלום יהיו ברורות. לדוגמא "תחילת העבודה לאחר תשלום ראשון" או "מסירת החומר תעשה בתוך יומיים מהתשלום הסופי".

ככל שמועדי התשלום מבחינת הזמן וההתקדמות בפרויקט ברורים יותר, כך יהיו פחות אי הבנות אשר עלולות לגרום לכם להמתין ולעיתים אפילו לרדוף אחרי התשלום שמגיע לכם.

עכשיו, לאחר שדיברנו על יצירת הסכם ברור המפרט את מועדי התשלום עוד בטרם העבודה, נעבור לדבר על הדרכים השונות לבצע את הגבייה בפועל בעזרת אמצעי התשלום השונים.

גבייה באשראי

גבייה באשראי הפכה לפתרון גבייה מאוד נפוץ בשנים האחרונות עקב כמה סיבות.

הראשונה משום האפשרות לחייב לקוחות במהירות מכל מקום. זאת אפשרות חשובה במיוחד לעסקים שעובדים מרחוק או כאלו שנפגשים עם הלקוחות באופן לא תדיר.

סיבה שנייה, מדובר בגבייה אקטיבית, אתם יכולים ליזום ולחייב את הלקוחות במקום לחכות שהם יעבירו לכם את הכסף, אתם רק צריכים כמובן את ההסכמה ופרטי כרטיס האשראי שלהם.

הסיבה השלישית היא הנגישות בעלויות – היום זול ופשוט יותר לסלוק אשראי ללקוחות, אפילו כשמדובר בעסקאות מזדמנות.

לדוגמא, אנחנו באיזיקאונט מציעים מסלולים ללא מינימום עסקאות או תשלום חודשי קבוע.

ניתן לפתוח חשבון אשראי דרך מאגדי אשראי או ישירות דרך חברות האשראי ולהתממשק אליהן ישירות דרך החשבוניות שלכם (כן גם אלינו!) בלי צורך בחברות סליקה בדרך שמוסיפות עלויות וסיבוכיות.

לנוחות הזאת יש מחיר קטן, אמנם כבר לא מדובר בעמלות גבוהות כמו פעם, אבל עדיין בגבייה באשראי תשלמו כמה אחוזים בודדים מתוך כל עסקה (הנקודה החיובית, זאת הוצאה מוכרת).

גבייה באשראי היא פתרון נפוץ וגמיש מאוד, מה שיאפשר לכם להתאים את סוג הגבייה לסוג הפרויקט והלקוחות שלכם.

מעבר לתשלום חד פעמי יש אפשרויות חיוב מגוונות בעזרת סליקת אשראי.

גבייה בתשלומים

בעזרת חיוב באשראי תוכלו לגבות תשלום על המוצר גם בתשלומים. ככה אתם גם מבטיחים לעצמכם קבלת תשלום על כל סכום העסקה וגם מאפשרים ללקוח לשלם סכומי כסף נמוכים יותר באופן מתמשך.

כמו כן, ניתן במערכות מסוימות (נניח אצלנו) לנכות תשלומים באשראי, כלומר לאפשר ללקוח לשלם בתשלומים אך במקביל לקבל את כל סכום העסקה בבת אחת, תמורת כמה אחוזים מעלות העסקה.

זה חשוב כאשר אתם רוצים לשמור על תזרים מזומנים חיובי, כולל תשלומי מע"מ אבל עדיין רוצים לאפשר גמישות לגבייה בתשלומים.

חיוב אוטומטי

חיובים אוטומטים באשראי שמכונים גם הוראת קבע באשראי, הם דרך יעילה לגביית כסף מלקוחות אשר משלמים לכם באופן מתמשך על שירות שאתם נותנים להם מידי חודש.

בשונה מעסקת תשלומים, בגבייה בהוראת קבע בכל חודש נוצר החיוב באופן אוטומטי מחדש וכך אם יש שינוי בגובה התשלום החודשי במהלך החודש אתם יכולים לעדכן או לעצור את המשך התשלומים.

בגלל הסיבות האלו גבייה בהוראת קבע יכולה להחליף גם גבייה בעזרת סדרת צ'קים ולהיות גם גמישה ממנה לפי דרישות העבודה שיכולות להשתנות.

הלקוח רוצה ממכם יותר? מעולה! תחייבו אותו

אם אין שינוי, החיוב המקורי ימשיך עד שתפסיקו אותו וכך הלקוח יחויב ויקבל קבלה באופן אוטומטי למייל מידי חודש, בלי שתצטרכו להתעסק בגבייה אקטיבית.

תשלום עצמי בעזרת דפי תשלום

עוד דרך גבייה שהופכת להיות נפוצה יותר ויותר היא בעזרת דפי תשלום, שהם דפי סליקה אינטרנטים בהם הלקוח יכול לשלם בעצמו על המוצר שהוא קונה ממכם בעזרת מילוי פרטי האשראי שלו בטופס.

היתרון בשיטה הזאת זה אוטומציה עסקית, הלקוחות מבצעים סליקת אשראי בעצמם ואתם לא צריכים לשוחח איתם ולקחת מהם את הפרטים.

זה פתרון מצוין כאשר אתם מוכרים מוצרים מרחוק. אפילו אם אין לכם אתר אינטרנט בכלל, תוכלו לאפשר ללקוחות לשלם לכם בכל זמן ושעה.

אם אתם רשומים במערכת איזיקאונט ופתחתם חשבון סליקה תוכלו להירשם לשירות דפי המכירה שלנו (ככה נקראים דפי תשלום במערכת איזיקאונט) ולבנות עמוד תשלום בתוך כמה דקות.

קבלת צ'קים

אחת הדרכים הוותיקות ועדיין היעילות לקבלת תשלום על פרויקט חד פעמי או מתמשך היא בעזרת צ'קים שאתם מקבלים מהלקוח לפי סכומי העסקה שסיכמתם.

היתרון שברגע שהצ'ק בידכם למעשה קיבלתם כבר את התקבול (ולכן אתם אמורים להוציא עליו קבלה) והשליטה על מועד התשלום הוא בידים שלכם כי אתם מפקידים את הצ'ק בעצמכם.

גם אם מועד פירעון הצ'ק אינו מידי, עצם זה שקיבלתם צ'ק הבטחתם לעצמכם בסבירות גבוהה מאוד את קבלת התשלום ולא תצטרכו לתזכר את הלקוחות להעביר לכם את התשלום.

עוד יתרון בגבייה בעזרת צ'קים הוא בכך שהם מאפשרים לכם לקבל תשלומים עתידים או לחילופין קבלת תשלום גבוה, ללא עמלות או בעמלות מינימליות.

מהסיבות האלו זאת צורת תשלום מתאימה ללקוחות קבועים ובאופן כללי לפרויקט כמעט בכל גודל.

בעיות גבייה בצ'קים יכולות להיות במקרים חריגים כמו מצב בו הלקוח ביטל את הצ'ק (ואז הוא מסתכן בתביעה משפטית) או עקב סגירת חברה או במצבים נפוצים יותר שפשוט החשבון שלו בחריגה.

כדי לצמצם עוד יותר את הסיכון אתם יכולים ליישם את השיטה שכתבנו למעלה ולבקש מהלקוח כמה צ'קים לפדיון לפי התקדמות הפרויקט, כך בכל זמן תדעו שקיבלתם תשלום על העבודה שביצעתם עד כה בלי תלות בהמשך ההתקשרות.

החיסרון בשימוש בצ'קים הוא שמומלץ לאסוף אותם בעצמכם (ולא בדואר), כך שאם אתם עובדים מרחוק זו דרך גבייה שיכולה לדרוש מכם להיפגש עם הלקוחות שלכם.

כן גם אילו שאתם לא אוהבים ועדיין לא פיטרתם

כמו כן, בניגוד לתשלום באשראי אין פה אוטומציה של התשלום, תצטרכו בכל פעם להפקיד או לסרוק את הצ'ק ולאחר מכן להפיק חשבונית באופן ידני.

העברה בנקאית

העברה בנקאית היא עוד דרך ותיקה ויעילה להעברת כספים בין אנשים ועסקים.

היתרונות של העברה בנקאית הם בכך שמדובר בדרך זולה מאוד להעביר כסף, לעיתים אפילו ללא עמלות כלל. כאשר בעידן שלנו זה נעשה בקלות דרך התחברות לחשבון העסק דרך אתר האינטרנט של הבנק.

זאת גם דרך בטוחה ואמינה, הכסף עובר בצורה אלקטרונית מאובטחת מהלקוח אליכם ומצטרף ליתרות הקיימות בחשבון שלכם, בלי צורך להפקיד את הכסף בעצמכם לחשבון כמו שנעשה בחלק מאמצעי התשלום האחרים.

החיסרון של העברה בנקאית הוא בכך שהיוזמה עוברת ללקוח. אתם יכולים לבקש מהלקוח להעביר לכם כסף אבל אתם לא יכולים לבצע זאת עבורו, בשונה למשל מגבייה באשראי.

כמו כן, לחוסר היוזמה מצטרף אלמנט מסוים של זמן, הרבה פעמים בהעברות סטנדרטיות הכסף מגיע תוך יום אך לעיתים (במיוחד בחגים וסופי שבוע) תוכלו לראות עיכוב של עד מספר ימים בהגעת הכסף לחשבונכם.

(אגב מסיבה זאת חשוב להפיק חשבונית רק לאחר שהכסף הגיע לחשבון שלכם ולא לאחר שלקוח שולח לכם צילום מסך על העברה כמו שנוהגים חלק מבעלי העסקים).

מכל הסיבות הללו, העברות בנקאיות מתאימות לעבודה עם לקוחות קבועים שאתם סומכים עליהם או כאשר עובדים על פרויקטים בסכומים גבוהים.

אפליקציות תשלום

אפליקציות תשלום (או יישומוני תשלום בעברית) הן אחת מדרכי הגבייה החדשות והמתפתחות ביותר בזמן האחרון.

היתרונות של יישומוני תשלום הם קודם כל במהירות, אתם יכולים לבקש תשלום או לקבל אישור על העברה בתוך זמן קצר, אפילו בפחות מדקה (אם כי לכסף לוקח כמה ימים להגיע לחשבון).

דבר שני, בשונה מהעברה בנקאית, יש פה אלמנט אקטיבי, אתם יכולים לשלוח בקשת תשלום ללקוח במקום לקוות שהוא יזכור להעביר לכם כסף.

מצד שני יש גם חסרונות לדרך התשלום הזאת:

למרות שאפליקציות תשלום הפכו לנפוצות, יש לא מעט אנשים, שעדיין לא עושים בהן שימוש כלל ובמקרה כזה תצטרכו לעשות שימוש בדרך תשלום אחרת, כך שאי אפשר להסתמך רק על דרך התשלום הזאת.

חסרון אחר הוא מגבלות הסכומים שניתן לגבות – לכל אפליקציה יש מגבלה על סכומים שניתן להעביר מידי יום וגם מידי חודש כך שלא תמיד תוכלו לקבל את כל הסכום שאתם רוצים בבת אחת.

בנוסף, בניגוד לאשראי נכון לכרגע אין יכולת להוציא בעזרת אפליקציות התשלום חשבונית או קבלה בצורה אוטומטית לאחר העברת התשלום.

אם אתם עושים גביית כסף מלקוחות בעזרת אפליקציות בעסק אנחנו ממליצים לכם לקרוא את המאמר שלנו על הוצאת חשבונית לתשלומים באפליקציות תשלום.

אפליקציות תשלום הן בהחלט דרך יעילה ונוחה לגביית תשלום, בעיקר בסכומים קטנים או בינוניים, אבל כרגע לא יכולות להיות דרך גבייה יחידה לרוב העסקים.

מהו החוק להגבלת השימוש במזומן

חוק המזומן או בשמו הרשמי "החוק לצמצום השימוש במזומן" הוא חוק משמעותי לכולנו, בין אם מדובר בתשלומים שאנחנו מעורבים בהם כאנשים פרטיים או כבעלי עסקים. 

החוק מגביל את כמות המזומנים שניתן לשלם ולקבל לפי סוג העסקה והמעורבים בה, כלומר האם מדובר בגורמים פרטיים או עסקיים.

מטרת החוק היא בראש ובראשונה לצמצם את כמות ההון השחור, או במילים אחרות צמצום התשלומים במזומן שחלקם לא מדווחים וחלקם אפילו מהווים הלבנת הון. 

הרציונל הוא שברגע שעסקאות נעשות באמצעי תשלום שאינו מזומן, יש לרשויות המס יכולת לעקוב אחרי מקורות הכסף ונתיבי התשלום, מה שיקשה על העלמות כספים. דבר מאוד חיובי למדינה אבל ממש מבאס אם אתם מלבינים הון שחור. 

כדי לחזק את יישום החוק וצמצום העסקאות הלא מדווחות, נוסף בחוק אחריות דו צדדית, כלומר לא רק של מקבל הכסף אלא של האדם שמשלם לו.

גם כמשלמים וגם כמקבלי התשלום אתם אחראים לעמוד בדרישות החוק, אחרת אתם עלולים להיות חשופים לקנסות ואפילו אישום בעבירת מרמה. 

גובה הקנס הוא  15%-30% ביחס לגובה ההפרה, ככל שההפרה גבוהה אחוז הקנס גבוה יותר. יש גם קנסות מוגדלים בהפרות חוזרות.

בקיצור, כדאי להכיר ולקיים את כללי החוק וזה הדבר הבא שנדבר עליו. 

סכומי תשלום מותרים במזומן

חוק צמצום השימוש במזומן חל גם על תשלומים עסקיים וגם על תשלומים בין גורמים פרטיים, כאשר תקרת המזומן המותרת שונה בכל אחד מהמקרים.

סכומי העסקה לצורך החישוב הם הסכומים הכוללים את כל הרכיבים השונים הנלווים לאותו תשלום בעבור העסקה כגון: מע"מ, דמי משלוח, דמי טיפול ודמי "תנו לנו עוד כסף כדי שנגמור את הסיפור" וכולי.

• בתשלומים עסקיים של פחות מ-11 אלף ש"ח אין הגבלה והמצב דומה למה שהיה לפני תחילת החוק.

• בעסקאות מ-11 אלף ש"ח ומעלה ניתן לשלם 10% מסכום העסקה במזומן ועד 11 אלף ש"ח, לפי הסכום הנמוך מביניהם. 

• בעסקאות בין אנשים פרטיים סכום המגבלה הוא 50 אלף ש"ח או 10% גם כאן לפי הנמוך מביניהם.

כדי להבין את זה יותר טוב הנה כמה דוגמאות לעסקאות שתוכלו לשלם או לקבל במזומן בעסק:

עסקה בסכום של 10,500 ש"ח  – ניתן לבצע את העסקה כולה במזומן. 

עסקה בסכום של 12,000 ש"ח – ניתן לשלם/לקבל במזומן עד 1,200 ש"ח (10 אחוז) והשאר באמצעי תשלום אחרים.

עסקה בסכום של 120,000 ניתן לשלם/לקבל עד 11,000 ש"ח במזומן והשאר באמצעי תשלום אחרים.

רוצים לנסות בעצמכם? כאן יש סימולטור של חוק המזומן רשות המיסים שבו תוכלו לבדוק מצבים שונים. 

חישוב גובה העסקה ותשלום משכורות

חישוב סכום העסקה הוא לפי תנאי התשלום שנקבעו בין הצדדים. לצורך העניין, אם סגרתם עסקה עם לקוח ב-24 אלף ש"ח לשנה ובחוזה סוכם שהכסף ישולם בתשלום אחד, לא תוכלו לקבל את כולו במזומן.

לחילופין, יכול להיות שסיכמתם שהתשלום יהיה מידי חודש בחודשו ואז סכום העסקה לחישוב גובה המזומן הוא לפי כל תשלום, כך שתוכלו לקבל מידי חודש 2000 ש"ח במזומן ולהפיק קבלה.

מעסיקים עובדים? תוכלו עדיין לשלם משכורת עד 11,000 ש"ח במזומן אך בניגוד לעסקאות לא ניתן לשלם 10% במזומן על סכומים גבוהים מכך.

בינינו? אם אתם עדיין משלמים משכורות במזומן, הנה לכם סיבה טובה להתחיל לשלם משכורות בהעברה בנקאית או בצ'קים. אתם יודעים אנחנו כבר לא בשנת 1986  

הגבלות על שימוש בצ'קים

צ'קים אינם נחשבים כמזומן לצורך חישוב המגבלה, אך החל מיולי 2019 יש מספר מגבלות על שימוש בצ'קים פתוחים והסבת צ'קים (העברת הצ'ק לגורם אחר שפודה אותו).

במסגרת הכללים החדשים לא ניתן יותר לקבל בעסק צ'קים פתוחים מאדם פרטי ולא ניתן לתת צ'קים פתוחים לעסק אחר – שם המוטב (מקבל התשלום) צריך להיות רשום בצ'ק בעסקאות בכל סכום.

צ'ק שעוסק נותן לאדם פרטי או צ'ק מאדם פרטי לאדם פרטי ניתן לעשות שימוש בצ'ק פתוח כל עוד הסכום לא עולה על 5000 ש"ח. מעבר לכך יש חובה לרשום את שם המוטב.

בנוסף, ישנה גם מגבלה בהסבות צ'קים – ניתן להסב (להעביר לגורם אחר) רק פעם אחת צ'קים בסכום של מעל 10 אלף ש"ח. כמו כן, הצ'ק חייב לכלול בגבו את שם ות"ז הזהות של המוטב שמעביר את הצ'ק (מסב) ושם הגורם אליו מועבר הצ'ק (נסב).

חשוב להכיר את ההנחיות משום שנאסר על הבנקים לכבד צ'קים שלא עומדים באחד מהתנאים החדשים להסבת צ'קים, כך שאתם עלולים למצוא את עצמכם עם צ'ק ללא יכולת פרעון.